おいなり夫婦の資産計画公開!~前編:現在の資産状況~

MONEY

こんにちは。おいなり夫婦です。

このブログを読んでくださっている方の多くは、将来的にFIREを目指している方や資産運用に興味のある方だと思いますが、
人それぞれとはいえ、他の人たちがどんな道筋で資産を形成しているかって、やっぱり気になりますよね。

今回は、私たち夫婦の目指す資産形成についてご紹介します。
前編となる本記事では、資産形成のゴールと今現在の資産状況をお話しします。

目標資産額

私たちは、資産運用の不労所得とストレスのない労働所得を組み合わせる「サイドFIRE」を目指して、今現在資産運用に取り組んでいます。
私たちがサイドFIREを目指した理由は以下の記事をご覧ください。

具体的な目標としては、2034年に約8700万円の流動資産+約4000万円不動産を形成することです!
内訳としては以下のような感じを目指しています。

いなり
いなり

すごい!お金持ちだー!!やったー!!!

落ち着いて!書いただけで、まだ達成してないよ!

私たち夫婦の投資や預金のスタンスは、FIREを目指す方々の中ではかなり保守的だと思います。

将来的な子供への出費や、起業を目指していること、ローン返済があることなど、
変動要素を考慮して、すぐに引き出せる預貯金額を一般のFIRE家計よりも多く準備しています。

また、投資に関しても、自分たちの知識や余剰時間の中で無理なく低リスクで行える方法を選ぶことにしており、
基本的にはインデックス投資で長期的に資産形成を目指そうと思っています。

現在の資産状況

ここからは、資産目標に対する現状(2021年7月末時点)の資産状況をお話します。
現在の資産額概算は、全体像として以下の表のようになっています。

特に流動資産は現状は目標に程遠い金額ですが、毎月の積み立て+複利運用の力でなんとか達成したい!と思っています。

資産項目現在の資金
預貯金約1300万円
つみたてNISA(いなり)約190万円
つみたてNISA(いなり子)約165万円
企業型DC(いなり)約180万円
iDeco(いなり子)約120万円
その他投資約500万円
土地(+建物)約4000万円(時価推定)
住宅ローン約-4300万円
合計2155万円

簡単に各項目について説明していきます。

預貯金

現在の預貯金は、実は目標額よりも多い1300万円ほど。

この内1100万円は生活防衛資金として考えていて、いざという時に動かしやすい預貯金で確保しています。
金額としては大体2年半弱分ぐらいの生活費に相当する額です。

生活防衛資金の必要額は生活費半年分とも1年分とも言われますが、先ほども記載したとおり我々はかなり保守的に用意しています。
残りの200万円ほどは検討の後、近々投資に回したいと思っています。

ちなみに、銀行口座は複数持っていますが、メインでは楽天銀行を使っています。
楽天銀行は楽天市場での買い物や楽天証券を利用する人にとっては、金利などお得になる要素が多く、非常にオススメな銀行です!

つみたてNISA(いなり)

いなり(夫)のつみたてNISA口座です。

楽天証券で2018年3月から開始しており、現在の運用額は190万円ほど。
3年5か月ほど積み立て&運用し、現在の運用成績は+54万円ぐらいです。

買い付け商品は以下の通り。

買い付け商品

 ・2018年3月~2020年7月……「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」 
 ・2020年8月~現在……eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
 ・つみたてNISAとは別で、最近楽天ポイント投資も開始

つみたてNISA(いなり子)

いなり子(妻)のつみたてNISA口座です。

いなりと同じく楽天証券で2018年から運用を開始し、現在の運用額は165万円ほど。
また、約3年間運用しての運用成績は+48万円ぐらいです。

買い付け商品は以下の通り。

買い付け商品

 ・2018年~現在……「ニッセイ 外国株式インデックスファンド」

企業型DC(いなり)

いなり(夫)の確定拠出年金口座です。

元々つみたてNISAとほぼ同じ時期にiDecoへの投資を開始していたのですが、
勤め先に企業型DCが導入されたタイミングで資産を移行して運用を始めました。

運用開始後は、設定できる最大金額である毎月50,000円程度のお金を投資しています。
勤め先で導入してる企業型DCでは選べる運用商品の選択肢が少なく、先進国株式に100%投資する商品を選択しています。

現在180万円程度の金額を運用していて、運用成績としては+42万円ぐらいです。

iDeco(いなり子)

いなり子(妻)のSBIネット証券で持っている口座です。金額としては120万程度。
しばらく積み立てをせずに止めていましたが、現状運用の再開を検討しているところです。

土地(+建物)

おいなり夫婦は、2019年に建てた戸建てに住んでいます。

建物部分は、年月とともに価値が急激になくなっていきますし、価値が残ってるうちに売る予定もないため、資産としてあまり考えずにいますが、
土地については購入した時の金額に近い金額ということで、約4000万円の不動産資産として考えることにしています。

いずれ売る日が来た時に備えて、なるべくリセールバリューが高い土地を買うことを意識していましたが、
戸建ての住宅を買った理由や詳細については以下の記事でお話ししていますので、合わせてお読みください。

住宅ローン

大きな大きな負債となる住宅ローン……。

変動金利0.47%の35年ローンで組んで、現状残りの金額は4300万円程度となっています。

全部返しきることを考えると気が遠くなりますが、「土地代とトントンぐらい」と思うと、少し心が落ち着きます。
ローンについても、後日別の記事で詳しくお伝えできればと思います。


以上、前編となる今回は、我々夫婦の目指すサイドFIREのゴールとして、
具体的にどの程度の金額を貯めていることを目標にしているのかと、現在の資産状況についてご紹介しました。

後編では、ゴールと現在の資産状況の間を埋める資産計画について、我々がどのように考えているのかをご説明します!是非合わせてお読みください。

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