目指そう！サイドFIRE生活【入門編】-6.つみたてNISA徹底解説（前編）概要・メリット・NISAとの違い-

みなさんこんにちは、おいなり夫婦です。

FIREを目指し始めよう！という方に向けて、再現性の高い手順をイチからご紹介する連載シリーズ「目指そうサイドFIRE！入門編」。

今回は、サイドFIREを目指すにあたって誰もが活用するべきお得な制度「つみたてNISA」について前後編の2回に渡ってご説明します！

前編では、制度の概要や成り立ち、メリット、NISAとの違いについてお話ししていきます。

つみたてNISAの概要

つみたてNISAは、2018年から始まった「少額投資非課税制度」です。

貯蓄大国である日本ですが、現在銀行金利は0.01%程度と非常に小さくなっています。

この現状を踏まえて、国が国民一人一人に対して、「貯蓄から投資へ」という資産形成の流れを作るために2014年に作ったのが「NISA」でした。

このNISAを、より一般向けに使いやすい長期での資産形成向きの制度として変更したのが「つみたてNISA」というわけです。

いなり

金融機関が儲けるために用意した物なのかと思ってたけど違うんだねえ。

いなり子

個人の資産が増えれば消費も増えて、国内の経済活性化にも繋がるって考えらしいよ。

つみたてNISAは以下のような特徴とメリットを持っています。

つみたてNISAの特徴とメリット

①投資商品が厳選されている
②少額から資産運用が可能
③長期に渡って、非課税のメリットを受けることができる
④いつでも引き出し可能

順にご説明していきます。

つみたてNISAで選ぶことができる金融商品は2022年1月28日時点で205種類あります。
※参考：金融庁公開資料

これらは全て、金融庁が設けた一定の基準を満たしているインデックス型またはアクティブ型の投資信託とETFで、簡単に言うとどの商品もしっかりと分散投資されていて、手数料が低くて、運用が安定しているという特徴を持っています。

世の中には投資信託だけでも数えきれない商品が存在しますが、つみたてNISAの対象となる商品は金融庁がリスクの少ない物を選定してくれているため、どの商品を買うべきか分からない！という人でも手を付けやすくなっています。

つみたてNISAでは最大で年間40万円（月間約33,333円）の投資が可能ですが、投資金額を抑えたい場合、金融機関によっては毎月100円以上という少ない額から、商品を購入することができます。

つみたてNISA制度を使った投資は最大で20年間行えるため、総額では年間40万円×20年＝800万円分の投資が行えるという計算となります。

つみたてNISA最大のメリットがこれです！

通常、投資で得た利益（配当金や分配金、売却益など）には20.315%の税金が発生します。

例えば1万円の株が12,000円まで値上がりしたタイミングで売った時には、利益分2,000円に対して406円の税金がかかり、実際に受け取れるのは1594円になってしまいます。

つみたてNISAの場合は、この税金が非課税となり2,000円がまるまる貰えるというわけです。

投資の中には、一定の期間が経たないと解約・現金化ができないものが存在します。

複利の恩恵を最大限に受けるためには、途中でお金を引き出さない方が良いものの、不足の事態が起こった時にはまとまったお金が必要になることも。

つみたてNISAは、つみたて購入していた商品をいつでも現金に変えられるため、そんな不足の事態にも対応できる柔軟性の高い制度といえます。

いなり

良いことしかないように見えるけど、デメリットとかはないのかな？

いなり子

まず前提として元本保証ではないこと、頻繁に売り買いするのには向いてるわけではないこととかはあるかもね。

NISAとつみたてNISAでは、運用益や配当金が非課税になる点や、いつでも引き出し可能な点は同じですが、以下の表のような違いがあります。

	NISA	つみたてNISA
非課税投資枠	120万円／年	40万円／年
非課税期間	5年	20年
口座開設期間	2023年まで ※2024年改正後は 2028年まで	2037年まで ※2024年改正後は 2042年まで
非課税資産総額	最大600万円	最大800万円
対象商品	株式・投資信託 ETF・REIT(不動産投資)	一定の基準を満たした投資信託・ETF
購入タイミング	スポットつみたて	つみたて
ロールオーバー ※非課税期間後に再度非課税で保有する手続き	可	不可